Dado que Panamá es considerado uno de los principales centros financieros a nivel global, numerosos inversores quieren conocer la forma de abrir una cuenta en dólares en Panamá con el fin de disfrutar de las ventajas que presenta. Este país se distingue por su alta estabilidad financiera, baja presión fiscal y una menor cantidad de restricciones en la gestión de capital.
En este contexto, el sistema bancario de esta nación centroamericana resguarda tu patrimonio frente a las crisis económicas y políticas que pueden surgir en diversas naciones, así como ante eventuales embargos y confiscaciones. Un gran número de inversores opta por contar con expertos como Legal Solutions Panama, quienes brindan apoyo personalizado para simplificar el proceso de apertura de cuentas.
Variedades de cuentas bancarias en Panamá
Para determinar adecuadamente cuál es el tipo de cuenta bancaria que más te conviene, es importante tener en cuenta que existen dos categorías: las cuentas personales y las cuentas corporativas.
Cuenta corporativa: es también conocida como cuenta bancaria de Persona Jurídica y pertenece a una empresa. A su vez, este tipo de cuenta se divide en dos categorías. Por un lado, está la cuenta bancaria de Persona Jurídica extranjera, relacionada con las empresas constituidas en otro país, y por otro lado, la cuenta bancaria de Persona Jurídica panameña, que puede ser de una sociedad offshore o de una empresa que opera dentro de la República de Panamá. Sin embargo, debido a sus ventajas financieras y fiscales, muchos emprendedores prefieren este último tipo de cuenta para, por ejemplo, facilitar los pagos a sus clientes o empleados.
Cuentas personales: son las tradicionales cuentas de ahorros o cuentas corrientes. Tanto los residentes panameños como los extranjeros tienen la opción de abrir una cuenta personal.
Propiedades de las cuentas bancarias en Panamá
Entre los numerosos beneficios que ofrece este país centroamericano, es posible destacar:
Cuenta bancaria en dólares: gracias a que el dólar estadounidense es la moneda de curso legal en Panamá, es posible abrir una cuenta en esta divisa, lo que proporciona ahorros con mayor estabilidad y solidez, facilitando así las transacciones internacionales.
Diversificación y crecimiento del volumen de las actividades financieras: contar con este tipo de cuenta te permite incrementar el nivel de operaciones de tu economía.
Demora de apertura: establecer una cuenta bancaria en Panamá puede tardar hasta un mes. Sin embargo, si la persona está presente en el país, este proceso puede acortarse a tan solo una semana con la asistencia de abogados.
Ventajas fiscales: en Panamá existen incentivos tributarios que se pueden aprovechar para reducir la carga impositiva.
¿Cuál es el procedimiento para abrir una cuenta corporativa en Panamá?
Si tu objetivo es abrir una cuenta corporativa en Panamá, es fundamental considerar que se deben llevar a cabo diferentes procedimientos. Para ello, siempre es recomendable contar con el apoyo de abogados profesionales que aseguren que los trámites se realicen con éxito.
En primer lugar, es necesario que exista una empresa ya constituida, ya sea en Panamá o en otro país. Si no cuentas con una empresa registrada, deberás proceder a establecerla como una Persona Jurídica panameña o como una Persona Jurídica extranjera. En el primer caso, el costo total para abrir la cuenta bancaria es de USD 1.000 (mil dólares americanos) más el 7 % del impuesto de ITBMs (el IVA panameño). En el segundo caso, el gasto es de aproximadamente USD 1.500 (mil quinientos dólares americanos) más el 7 % del impuesto de ITBMs.
Si se trata de abrir una cuenta bancaria para una Persona Jurídica extranjera, es necesario presentar los siguientes documentos:
- Copia apostillada del Pacto Social. En caso de existir, también se deben presentar las enmiendas del Pacto Social, las cuales generalmente deben estar apostilladas.
- Certificado de Registro Público o Certificado del Registro Mercantil del país donde se constituyó la sociedad, el cual debe contar con Apostilla de la Haya.
- Dos (2) cartas originales de Referencia Comercial o dos (2) referencias bancarias dirigidas al banco donde se abrirá la cuenta, redactadas en papel membretado de la entidad que las emite, y que incluyan dirección y número de teléfono.
- Si los firmantes se encuentran en Panamá, deberán presentar el original del pasaporte vigente de cada uno. Si no se encuentran presentes, deberán enviar una copia apostillada del pasaporte vigente.
- Documento de identificación (ID) emitido por el país de origen de cada firmante.
- Recibo de servicios que evidencie la dirección física de los firmantes.
- Declaración de impuestos de los firmantes.
En el caso de que se trate de una Persona Jurídica panameña, los requisitos fundamentales son:
- Presentar copia del Pacto Social y sus enmiendas.
- Certificado de Registro Público, cuya emisión no debe superar los 3 meses.
- Dos (2) cartas originales de Referencia Comerciales o dos (2) Referencias Bancarias dirigidas al Banco, en papel membretado de la entidad emisora, incluyendo dirección y número de teléfono para su validación.
- Copia del Aviso de Operación (Licencia Comercial) o industrial emitida por la autoridad competente, como los municipios.
- Documento de Identidad o pasaporte.
- Declaraciones de impuestos del Presidente y Secretario de la Sociedad, así como de los accionistas y firmantes.
- Recibo de servicios donde esté registrada la dirección física de los firmantes y dignatarios.
En detalle: requisitos para abrir una cuenta bancaria personal en Panamá
Es imprescindible satisfacer una serie de requisitos y presentar la documentación correspondiente para poder abrir una cuenta bancaria personal en Panamá. A continuación se detallan:
- Copia del pasaporte del solicitante. En algunas entidades bancarias puede requerirse que dicha copia esté apostillada, mientras que en otros bancos no es necesario. Por esta razón, se sugiere consultar con profesionales.
- Copia simple del documento de identificación o similar.
- Carta de referencia de un banco del país de origen.
- Una carta de referencia personal y una carta de referencia comercial.
- Declaración de ingresos o renta de su país de residencia o contrato laboral.
- Llenar los formularios del banco con la firma autenticada por un notario.
- Realizar el pago requerido para abrir la cuenta. Este monto puede oscilar entre USD 1.000 y USD 50.000.
Legal Solutions Panama: asistencia profesional para la apertura de una cuenta bancaria
Aunque aquí se especifican los requisitos, es esencial entender las particularidades de cada banco y contar con el apoyo de especialistas para realizar este proceso de la mejor manera. En este contexto, los abogados de Legal Solutions Panama brindan asesoramiento personalizado a los inversores que desean aprovechar las ventajas financieras que ofrece este país.
La legislación panameña brinda numerosas ventajas a los emprendedores, pero también cuenta con diversas leyes que regulan el sistema financiero y que es fundamental conocer para poder tener una cuenta bancaria en Panamá para extranjeros. Por esta razón, siempre es recomendable consultar con expertos. En el sitio web de Legal Solutions Panama puedes encontrar la opción para programar una consulta gratuita con sus profesionales y así iniciar el proceso de apertura de tu cuenta bancaria.
